近几年，由于受到疫情疤痕效应影响，全球经济增长放缓。境内投资理财环境也受到相当的影响，A股波动下行，固定收益类资产随着国内宽松的货币政策和化债政策的持续发力，收益持续下降。很多投资人朋友对于境外投资理财产品产生了兴趣，这里为大家进行简单的介绍。
01.固定收益类资产
▌美国国债
美国国债按照期限分为三种：一年期及以下、一年到10年，10年以上。
截止到12月初，收益情况如下表（W代表周，Y代表年，Yield为利率%）：
之前美联储开启降息周期，但随着美国大选结束，降息周期可能提前结束，未来美国联邦利率水平存在较大不确定性，但目前美国国债利率水平仍然具有较高性价比。
▌美元存款
存款类产品与具体银行有关，与境内存款逻辑相同，不同银行的存款利率普遍存在差异。
以香港储蓄分红险为例，香港储蓄分红险长期收益可达6%-7%。但随着美元降息周期开启，主打全球投资的香港储蓄分红险收益必然会受到影响，未来新发行的产品可能存在预期收益下降的可能。美元或港元的货币基金可以理解为内地的余额宝之类的产品。具体收益情况也跟具体的产品发行方有关。当前美国即将进入降息周期，以美元债为主的海外债券受到追捧，降息会影响美债收益率，从而促进美债价格上涨，这无疑是配置美债的历史性机遇。根据投资币种的不同，当前我们有两个方向的海外债券基金可供选择。第一，QDII或QDLP基金，允许用人民币投资海外债市。QDII基金由国内公募基金发行，目前市场上的QDII债基主要投资于美国国债+中资美元债，而一些纯外资主体的信用债参与较少。QDLP主要由境外管理人以私募形式在国内发行，可投资范围较QDII更广泛一些。第二，海外公募与私募基金，直接用美元投资海外债市。通过这一途径，我们可以投资大部分全球知名管理人的各类产品，覆盖的策略也会比普通的纯债策略更丰富多元。当然，前提是需要开设一个境外账户。美国证券市场是全球最大、最成熟的资本市场之一，拥有超过6800家上市公司，股票总市值超过50万亿美元。主要交易所包括纽约证券交易所（NYSE）和纳斯达克交易所（NASDAQ），分别以稳定发展的大规模企业和科技股为主。重要的股票指数包括道琼斯工业指数、标准普尔500指数（S&P 500）和纳斯达克综合指数。截至2023年12月31日，香港交易所共有上市公司2,609家。截至2023年12月29日，香港股市的总市值为31万亿港元。香港的主要交易所是香港交易所（HKEX），它是香港唯一的证券交易所。恒生指数，香港最核心的指标性指数，是香港最早的股票市场指数之一，目前即时成份股数量为60个，后续会逐渐扩张成100只股票。恒生国企指数（H股指数），旨在反映在香港上市的中国内地企业之整体表现，总样本数量为50只成份股。恒生A股行业龙头指数，网罗中国内地市场在恒生行业分类系统内12种行业类别中每一种行业的领导者，提供一个投资内地行业领导者的多元化组合。中证港股通50指数，选取港股通范围内的最大50家上市公司证券作为样本，以反映港股通范围内大市值证券的整体表现。①以特定国家为投资对象的国家基金，如上海基金，是以我国证券市场为投资对象的中国基金；投资美国股市的基金：易方达标普500指数A；投资日本股市的基金：华安日经225ETF等等。②以特定区域为投资对象的基金，如欧洲基金、太平洋基金、远东基金等。③以不限定国家和地区为投资对象的环球基金（Globe Funds），也称国际基金（International Funds）等。
外汇交易可以通过外汇交易平台进行货币买卖，可以获得汇率变动带来的收益，但也伴随着较高的风险。外汇市场是一个24小时不间断的市场，由于全球各地的金融中心分布在不同的时区，因此外汇市场在任何时间都有人在进行交易。这种连续交易的特点使得外汇市场具有高度的动态性，价格随时都在变化，为交易者提供了大量的交易机会。外汇市场平均日交易量巨大，相当于期货市场的4倍，美股市场的30倍，令其成为全球最大、同时也是流通性最高的市场。庞大的市场容量，使得投资者有足够的盈利空间。外汇交易流通量非常的大，基本上是没有任何人或者机构能够操纵市场的。但是外汇市场存在极高的复杂性，首先，外汇市场涉及多种货币，每种货币都有其独特的经济背景和市场动态。其次，外汇市场受到全球政治、经济、自然灾害等多种因素的影响，汇率波动剧烈，难以准确预测。境外期货期权市场的活跃度和复杂性远超国内市场，其参与者包括个人投资者、机构投资者以及跨国公司等。境外期货期权市场的主要特点之一是其高度的国际化。市场参与者可以接触到来自世界各地的标的资产，如股票、指数、外汇和大宗商品等。这种多样性不仅增加了市场的流动性，也为投资者提供了更广泛的投资选择和风险对冲机会。此外，境外期货期权市场的交易机制和规则也较为成熟。例如，美国期权市场（如芝加哥期权交易所CBOE）和欧洲期权市场（如Eurex）等，都拥有完善的交易系统和监管框架，确保市场的公平、透明和高效运作。这些市场的交易时间通常覆盖全球主要金融市场的开放时段，使得投资者可以进行连续的交易活动。境外期货期权市场的另一个显著特点是其产品创新能力。市场不断推出新的期货期权合约和策略，以满足不同投资者的需求。例如，近年来，随着数字货币的兴起，一些境外交易所已经开始提供比特币等加密货币的期权交易，这为投资者提供了新的投资渠道。然而，参与境外期货期权市场也存在较高的风险。由于涉及跨国交易，投资者需要面对汇率风险、法律风险以及市场风险等多种挑战。许多海外房产市场，如欧洲、美国等，往往具有较好的长期升值潜力，能为投资者带来丰厚的收益。
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