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「珍藏版」一文搞懂香港保险所有问题

发布时间:2024-04-16 13:46:18   浏览数:28  

香港保险一直都很火,最近更是火出了圈。香港作为全球金融中心,从金融监管制度到金融产品的巨大优势一直是内地关注的焦点。到香港的游客不再是买买买和购购购,而是开始购买保险产品。香港保险高性价比、保障全面、监管制度健全的优势也越来越受到肯定。有些不太了解香港保险的客户,对于到香港购买保险有许多疑问。以下整理的香港保险的常见问题及解答分享给大家!


1.内地人在香港投保是否合法?

当然合法!


“根据香港法例第41章保险公司条例,任何在香港获授权之保险公司,在香港推介人寿保险均属合法,不论销售对象是香港本地人士,外国人士或中国内地人士。”(摘自保险业监理处复函档案号INS/ADM/7/1)香港保险签署地在香港为合法保单,签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保,需要提交合法来港证件,进行登记,复印存档,专人验证,以确保投保地点在香港本地。


2.香港保单的核心优势是什么?


对比国内保险同样的保额,香港保险保费更便宜,回报高,保障范围大,理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一,美国洛杉矶,英国伦敦,亚洲香港。所以,在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时,在香港经营保险业务的,大多是世界顶级跨国保险公司,加上香港完备的法制,沿用英国法律体系严格的监管,都予以投保人高度诚信和全面保障,到香港买保险签的是法律档。


1、相同年龄的被保人,香港保费通常是国内保单的60%-70%。


2、如果是重大疾病,保障病种更多,还保52种早期重疾,保障范围更全面。


3、保单满五年后,现金价值一直高于国内的保单。这是说明什么?说明两个问题:


—香港保险是面对全世界投资的,投资管道多,范围广,没有限制,客户和公司的利益都得到保证。


—香港是全世界第二长寿城市,保费率是按人均寿命计算(香港人均寿命85岁)。国内人均寿命75岁,因此保费便宜,保障高,投资回报也高。


3.为什么国内保单保费比香港的高,但回报反而较低?


首先,国内政府对保险公司的监管比较保守,所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资,不能最有效的进行投资;再者,两地的保险公司的费用结构也不一样,由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资,所以费率和分红都对客户更有利。


香港是世界三大国际金融中心之一,金融服务的竞争激烈,产品当然更有优势,国内居民到香港投保,用国内同样的保费,可以得到更高的保额,条款完善,理赔容易,保障更全面(例如国内一些保险公司的重疾险是保40+10种重大疾病,而香港的重疾险保54+35+4种)


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4.在香港购买的保险,以后怎样缴付每年的保费呢?

4.在香港购买的保险,以后怎样缴付每年的保费呢?


客户可在香港开立银行户口,使用银行自动转账缴付保费,网上银行转账是不需手续费的,至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口,可以透过互联网处理转账、汇款及查账等,也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果每年来港的话,顺便用现金缴付保费都可以,任君选择。

5.内地客户与香港保险公司发生诉讼如何处理?


香港保险公司本着最高诚信原则经营业务,所发出的保单透明、公正,最大限度降低与客户发生理解分歧,引发诉讼的可能。客户与保险公司的分歧,通常由香港保险索偿投诉局,本着“并非拘泥条文,以公平合理的协商”原则进行人性化协调处理,以尽量保障客户利益,避免形成诉讼。

6.香港的保险索偿投诉局是否受理国内投保人的投诉?


投诉局在1990年2月成立,为投保人或其受益人免费受理,协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。过去数年,由于非香港居民于本地(香港)购买保单的数量显著增加,理事会决定由2013年5月1日起,将服务范围扩展至非香港居民(所有境外人士,例如中国、日本、台湾、东南亚等地区的客户)。理事会相信只要保单是由投诉局会员公司按香港法律出发,所有保单持有人,不论其居住地,皆可使用投诉局的免费服务,这是较公平的做法。

7.计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思?


在中国大陆境内签单是无效的,不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效,受香港法律保护。

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8.香港的保险公司是否也有破产的风险?


对于人寿保险,香港政府对于香港保险业的监管非常严格,每出售一份,香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港,以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善,濒临危机,香港政府即会出面,让有财政实力的保险公司兼并该保险公司,保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金,用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。

9.什么是“不可争议”条款?


通常情况下,香港规定保险公司不能以任何理由,宣布生效2年以上的保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年,理论上保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如李先生在签下保单之后两年,突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世,他的家人想要申请理赔,保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔,但在香港,一旦过了两年的可争议期,“不可争议条款”就有可能驳回了保险公司这种理由,从而保障投保人权益。

10.内地客人来港购买保险,需要携带哪些资料?


具体要提前跟保司沟通,通常内地人士来港投保,需要携带本人的港澳通行证(或护照),身份证;如果夫妻互保,需要结婚证或户口本;如果为孩子投保,需要孩子出生证与在生证明等。当然,从深圳口岸入境时的过关小票要带好哦(保险公司会记录留底)。


当然了,如果来香港还需要进行银行开户,需要的资料又各不相同,具体提前咨询。

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