定期存款利率创历史新低。全国性银行里,已经找不到定期存款利率高于3%的银行了。今年以来,全国存款利率多次下调,最近一次是9月初。
此次调整:一年期定期存款利率下调10个基点,二年期定期存款利率下调20个基点,三年期、五年期定期存款利率下调25个基点。从降幅和期限来看都是历史最大幅度。经过此次下调,6家国有银行5年期定期存款利率最高为2.25%,12家全国性股份制银行5年期定期存款利率基本不高于2.30%。3%的利率再难寻觅。城商行、农商行、村镇银行等中小银行基于原本就很高的利率下调更多。最高达45个基点。大额存单也在下调之中,一些银行1年、2年期大额存单利率下调幅度20个基点左右,降至2.1%、2.4%。年初年利率超过3%的3年期大额存单现在也几乎没有,即使少数存在也一单难求。银行一向依赖存款贷款的利息差赚取收益。而银行贷款的主要来源多为房贷,目前房地产低迷,贷款严重削减,提前还款高潮迭起。根据央行数据,今年上半年末,全国居民存款132.23万亿,增长17.2%。居民贷款78.56万亿,仅增长6.1%。高成本吸收进来的大量存款无法放贷出去赚取利润,只能下调存款利率降低成本。而首当其冲受存款利率大幅下降影响的理财产品就是货币基金。这也是大家平时比较容易直观感受到的。前几年某宝的理财收益与现在的收益相比,差距明显。![3.jpg 3.jpg](/d/file/content/2023/10/65223ac508237.jpg)
中国人民银行货币政策委员会2023年第三季度会议,在目前经济需求不足背景下,强调了政策利率的引导作用,也首次提出释放存款利率市场化机制效能。由此推断后续存款利率可能继续下调。低利率状态也可能伴随经济复苏进程长期持续。总体上,目前投资者对安全稳健需求增加,可根据自身情况,考虑配置多元化理财产品以满足需求,港险和标债信托或许是不错的选择。(免责声明:文章仅代表作者个人观点,不构成投资建议。)