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信托理财的收益为何能做到比银行理财高?

发布时间:2019-05-06 15:16:00   浏览数:385  

    摘要:小编根据相关公开数据,精心整理的关于《信托理财的收益为何能做到比银行理财高?》的精选文章,希望对您的投资能有帮助。


    首先我们要明白信托产品收益来自哪里?


    信托收益是指信托财产管理、运用或处分过程中产生的各种信托收入,包括贷款利息收入、股权投资分红、股权转让差价收入以及其他收人。


    信托产品收益率为什么这么高?有以下几点主因:


    1、信托产品收益率不受限制。融资类信托计划在发放贷款时,无需参照人民银行制定的基准利率上下浮动限制,可以在不高于基准利率4倍的范围内灵活设定利率水平,这意味着信托产品收益更接近真实市场利率水平。(市场缺钱,利率就水涨船高)


    2、信托公司是境内唯一可以跨货币市场、资本市场和实业领域进行投资的金融机构。信托可以通过贷款、股权、权益、购买债券等进行投资运作,其中一些投资市场是普通投资者不能进入的。跨市场套利机会的存在也是信托重要的高收益来源。


    其实很多投资者并不知道,信托反而是理财产品的主要生产商。银行有着大量的直接存款和贷款用户数量,光靠吃存贷款利差就已经利润很高了。同时鲜为人知的是,因为银行利润很高,故主动研发理财产品这种劳力伤神的事做的不多,更倾向于用理财产品对接信托、城投债等,从而赚取高额利差,躺着挣钱。因此,买信托的收益会比买银行理财产品的收益高很多。


信托产品如何保证资金安全?


    第一,设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户,信托资金不会与其他资金混合;


    第二,信托财产的所有权、管理权、受益权相分离,信托资金只能按信托合同进行调用,即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理,因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全;


    第三,信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银保监会备案,信托资金的募集和兑付是银保监会重要的监管要点。


信托产品是怎么控制风险的?


    根据不同的产品有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。


    (1) 抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益;


    (2) 担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等;


    (3) 结构化设计:所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担。


    以房地产信托为例:房地产信托贷款,风险控制措施一般为土地或现房抵押,保证担保;房地产股权投资,风险控制措施一般为信托持股,股权质押,派驻人员,监控资金,回购安排等。


    总结下,认购信托时莫陷入只看信托公司综合实力,却忽略具体信托产品的细节误区。如有任何疑问,欢迎投资者在线咨询,5年经验理财经理为您提供专业、优质、可信赖的咨询服务。



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